金融科技初创企业Checkbook率先以助力银行淘汰纸质支票为观念，尔后转型为一家海外支付公司。该公司借助与摩根大通的合营筹办，为种种客户买通了接入好意思国金融体系的渠谈。

　　摩根大通近期见告 Checkbook，决定驱逐两边合营筹办。原因在于为部分客户提供职业存在监管风险，这些客户中包括委内瑞拉加密货币初创企业。此外，Checkbook 于上周告示更换首席本质官。该公司首创东谈主兼原首席本质官在前年秋季被停职，同期公司发现其财务总账可能存在对账问题。

　　中枢重心

因客户存在风险隐患，摩根大通驱逐与 Checkbook 的合营 受总账对账问题影响，Checkbook 首席本质官职位发生变动 Checkbook 曾借助摩根大通的渠谈，匡助种种客户接入好意思国金融体系

　　摩根大通于 2021 年对 Checkbook 进行投资，如今已将该公司从其运营的支付集聚结移除，同期在官网列出的十余家 “计策投资企业” 名单里，删除了悉数与 Checkbook 有关的本色。

　　Checkbook 露馅出的一系列问题，突显出银行与金融中介机构合营时濒临的潜在风险。这类金融中介会为加密货币企业、大师支付公司等高速发展的主体提供渠谈，使其借助银行手艺对接传统金融体系。

　　这次摩根大通与 Checkbook 合营筹办恶化之前，该行已与多家参投的金融科技公司爆发合营危急，举例以 1.75 亿好意思元收购的诈骗性大学生助学贷款初创企业 Frank，以及累计注资超 8 亿好意思元的希腊金融科技公司 Viva Wallet。

　　凭借与摩根大通的难懂合营筹办，Checkbook 诱骗了大批加密货币偏激他非传统边界客户。这些客户正遑急寻求一切简略接入好意思国金融体系的契机。

　　风险分析公司印加数字首席本质官亚当・扎拉辛斯基默示，现时加密货币基础措施、支付公司与银行卡集聚的交融趋势日益加深，资金跨境流转速率大幅普及，这让银行愈发难以摸篾片户的信得过布景。“每个合营措施王人只会对顺利对接的合营方开展成例守法探询，但时时莫得任何一方简略全面掌抓资金流转的完满用途。”

　　Checkbook 的客户名单中，包含埃隆・马斯克旗下的政事动作委员会。该委员会曾快乐，在 2024 年大选前，凡签署缓助好意思国宪法示威书的扭捏州选民，均可赢得 100 好意思元现款奖励，有关款项恰是通过 Checkbook 完成支付。彼时马斯克正全力为唐纳德・特朗普总统的竞选举止站台。

　　另一家客户是订阅制视频共享平台Fansly，其业务格式与 OnlyFans 访佛。据 “邻家丰润辣妈” 等 Fansly 用户在酬酢媒体上的发帖本色娇傲，该平台通过 Checkbook 向创作家谱付酬谢。此外，Checkbook 还曾为一家销售 “纸杯蛋糕无穷畅吃订阅职业” 的初创企业提供职业。

　　客户中还有两家面向委内瑞拉商场的褂讪币初创公司 ——Kontigo与BlindPay。前年 8 月，BlindPay 曾对外声称，已通过摩根大通开设一类荒芜账户，旨在匡助客户冲破壁垒，凯旋接入好意思国金融体系。该公司在博客中提到，“开立好意思国银行账户的难度远超应有水平”。但据此前有关报谈，就在音信发布本日，摩根大通与 Checkbook 便冻结了 BlindPay 的账户。

　　据 Checkbook 里面东谈主士披露，前年 9 月摩根大通加大对 Checkbook 走动活水审查力度之际，公司首创东谈主兼首席本质官PJ・古普塔被暂停职务，投入行政放假气象。险些与此同期，Checkbook 发现其财务总账疑似存在对账问题。知情东谈主士称，手艺故障与诈骗性支付步履，王人可能导致这一问题进一步恶化。

　　Checkbook 发言东谈主于上周五阐述，古普塔将卸任首席本质官一职，转任本质董事长，“同期将寻求新的契机，无间鼓吹金融职业边界的改进发展”。对于财务总账疑似存在的对账问题，澳门赌城Checkbook、摩根大通与古普塔均拒却置评。该发言东谈主琳恩・马尔卡默示，公司首席营收官与法务总监将共同接任首席本质官一职。

　　古普塔在秉承采访时称，我方于前年 9 月因个东谈主原因，不再参与公司平方处单干作。他还默示，摩根大通给出的驱逐合营情理是，Checkbook 的客户体量过小，对银行而言不关要紧。

　　现在摩根大通仍为 Checkbook 提供支付处理职业，但古普塔披露，公司正在寻找新的银行合营伙伴。Checkbook 已于前年 11 月与中国支付职业商连连海外完蛊卦营。此外，古普塔称公司正有计划进一步深耕褂讪币商场。

　　加密货币业务激发的困扰

　　加密货币企业偏激他金融科技支付初创企业的闹热发展，使其对接传统金融体系的需求日益遑急，但这也遴荐之合营的银行带来了诸多困扰。纽约城市生意银行曾是 Checkbook 的合营银行之一，却因深陷监管风云，于一年前透顶驱逐了对悉数金融科技公司的职业。早在 2021 年，Checkbook 就曾以 “不当冻结资金、拒却客户开户” 为由，将这家银行告上法庭。这起案件由纽约联邦法院受理，最终以妥协告终。

　　另据魁北克上诉法院的一份判决书娇傲，Checkbook 于 2025 岁首在加拿大法院拿告状讼，称自己遇到诳骗。案件中，一家跋扈加密货币公司与别称诳骗分子 “冒充多家机构与个东谈主身份，左右 Checkbook 的支付系统转动数百万好意思元资金至个东谈主账户”。

　　Checkbook 此前以 “为其他渠谈不肯合营的企业提供银行职业” 而著名，纸杯蛋糕订阅职业初创公司CupcakePass就是其中一例。这家公司的生意格式师法了著名影院票务订阅平台 MoviePass，其酬酢媒体账号娇傲，该公司计较向用户提供月订阅职业，付用度户可凭卡每天在职意合营商家享用纸杯蛋糕。

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　　为复古业务运营，CupcakePass 需要一家谱付处理商提供职业。首创东谈主亨利・恩沃比披露，在被 Stripe、科拉姆银行等多家谱付机构拒却后，Checkbook 成了 “险些独一快意合营的职业商”。

　　恩沃比默示：“当我明确默示 Checkbook 已是咱们临了的弃取时，他们略微镌汰了职业报价。” 不外，在查阅了大批对于 Checkbook 的负面客户评价，并收到一封 “本色可疑的邮件” 后，CupcakePass 最终废弃了与 Checkbook 的合营。

　　部分与 Checkbook 完蛊卦营的客户，也深陷诈骗问题的泥潭。加密货币初创企业Spritz Finance就是典型案例。该公司于前年 1 月推出一款银行卡产物，挥霍者可通过这张卡使用加密货币购物，有关业务依托 Checkbook 的手艺架构开展。Spritz 曾向客户快乐，逐日可将价值最高 15 万好意思元的褂讪币顺利转入银行账户或充值至银行卡中。

　　Spritz 首创东谈主克里斯・希恩在产物发布时曾声称，公司的客户身份考据（KYC）经过“极为便捷”，且比拟其他加密货币企业，职业好意思妙性更高。他在那时的一档播客节目中默示：“咱们的合规要求远低于加密货币走动所，因此这套系统的秘密性更有保险。”

　　然则据希恩在酬酢媒体上发布的本色娇傲，产物上线仅一个月后，Checkbook 便以 “发现部分诳骗分子滥用我司银行卡” 为由，冻结了 Spritz 的银行卡业务。希恩随后在 Reddit 论坛发文称，Spritz 已驱逐与 Checkbook 的合营，转而与另一家限度要求更少的银行卡职业商 Rain 完蛊卦营。限度现在，希恩与 Spritz 方面均未回复置评恳求。

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包袱裁剪：郭明煜